Рассказываем, чем опасны микрозаймовые организации и как обезопасить себя, если вы все же решили обратиться в похожую компанию.

 Сегодня на каждом углу можно найти организации, которые выдают так называемые «микрозаймы» — небольшие кредиты на короткий срок. Есть такие компании и в сети. Выдают они обычно от 1000 до 60 000 рублей под 1-2% в день сроком от одного до 60 дней.

С одной стороны, такие «быстрые деньги» для кого-то — возможность дотянуть до зарплаты или получить средства в экстренной ситуации, когда они нужны прямо в данную минуту. Причем деньги в микрозаймовых организациях выдают по одному лишь паспорту, без кипы справок и дней ожиданий. Кроме того, микрозаймы могут брать люди с плохой кредитной историей. Однако все эти плюсы неотделимы от минусов микрозаймов, о которых хочется рассказать подробно.

МИНУС 1: СУМАСШЕДШИЕ ПРОЦЕНТЫ

1-2% в день — кажется, не так уж много, верно?

Однако совсем иначе смотришь на эти цифры, когда понимаешь, что они значат 365-730% годовых! Если переводить все в реальные суммы, получаем следующее. Например, вы берете займ размером 60 000 рублей на 30 дней под 1,5% в день. Расчеты показывают, что выплатить вы должны будете уже 87 000 (проценты — 27000, то есть почти половина взятой суммы!). Кроме того сумма будет расти в случае просрочки кредита — от 1% за каждый лишний день. В конце концов может получиться так, что вы заплатите в несколько раз больше, чем брали.

Чтобы рассчитать проценты, которые вы заплатите по своему займу, используйте онлайн-калькулятор микрозаймов, их много в сети. Калькулятор позволит вам реалистично взглянуть на условия кредита и оценить все риски.

МИНУС 2: КОЛЛЕКТОРЫ

Взысканием долгов по микрозаймам занимаются коллекторские агентства, которые могут сильно подпортить вам жизнь. Тут важно помнить: если коллекторы пытаются попасть к вам в квартиру, портят имущество, угрожают вашей безопасности или безопасности ваших близких, звонят более раза в сутки и двух раз в неделю, встречается с вами более раза в неделю, беспокоят вас ночью, публикуют где-либо информацию о вас, — они нарушают закон и вы можете призвать их к ответу! Например, обратившись в полицию и в контролирующие органы — прокуратуру или службу судебных приставов.

Кроме того, вы можете позвонить на горячую линию «Коллектор-контроль», открытую Общественной палатой РФ. Телефон горячей линии — 8-800-737-77-66. Звонок из любого региона России бесплатный. Время работы горячей линии: пн-чт с 9.00 до 18.0, пт — с 9.00 до 16:45 (все — по московскому времени)

Инфографика — «Аргументы и факты»

МИНУС 3: МОШЕННИКИ

Микрофинансовые организации (МФО) действуют в рамках закона и имеют право на выдачу кредитов. Однако, конечно же, их деятельность ограничена правилами. Часть организаций эти правила нарушает.

Чтобы не быть обманутыми, внимательно прочитайте Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Если вас пытаются обмануть, жалуйтесь на МФО в Центральный банк, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену.

Кстати, все официально зарегистрированные МФО состоят в реестре Центробанка! Если какой-либо организации там нет, это мошенники. Проверить МФО можно на сайте Центробанка (www.cbr.ru). Там надо перейти в раздел «Финансовые рынки», потом — в «Надзор за участниками финансовых рынков». После этого — в раздел «Микрофинансирование» и «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Кроме того, важными признаками того, что в некой организации кредит брать не стоит, являются следующие:

  • Компания основана недавно. У нее даже может не быть интернет-сайта.
  • Организаторы компании — некие анонимы, а ее структура непрозрачна.
  • Компания использует агрессивную рекламу с некорректной информацией о своей работе. Частая составляющая такой рекламы — призыв «не раздумывать» над тем, нужно ли брать деньги в этой организации, а просто приходить за «легкими средствами».
  • Обещание компанией вознаграждения за приведение вами других клиентов. Такое обещание — это первый признак финансовых пирамид и других мошеннических структур.

Брать микрозайм нужно с большой осторожностью и только если вы знаете, что сможете отдать его в срок.

Еще несколько советов для тех, кто обращается в МФО:

  • Очень внимательно читайте условия договора, который готовитесь подписать. Просмотрите перечень платежей, которые вам нужно будет cделать. Если есть сомнения, лучше посоветуйтесь с юристом, покажите договор кому-то, кто кажется вам более компетентным в подобных вопросах. Посоветуйтесь с близкими.
  • Отдельно узнайте о том, в какой ситуации договор может быть изменен, в том числе по инициативе МФО.
  • Подробно прочитайте и обсудите с работниками МФО, что вас ждет в случае нарушения договора.

Элла Россман

, , ,